Политика противодействия отмыванию денежных средств

Чтобы сервис не стал инструментом легализации денежных средств, финансирования терроризма и иных финансовых преступлений, платформа, размещённая по адресу pari-match.cn.ua, закрепляет в настоящем документе соответствующие принципы и порядок действий. Каждое из приведённых положений основано на международных стандартах AML/CFT и подлежит исполнению всеми без исключения пользователями платформы.

1. Процедуры идентификации клиентов (KYC)

Проверка личности на платформе построена по нескольким уровням и охватывает следующие этапы:

Базовая идентификация (Tier 1) — предоставление действующего документа, удостоверяющего личность (паспорт, ID-карта или водительское удостоверение). В документе должны быть фотография, полное имя, дата рождения и срок действия
Расширенная идентификация (Tier 2) — подтверждение фактического адреса проживания (банковская выписка, квитанция за коммунальные услуги или официальное письмо от государственного органа, оформленные не раньше чем за 3 месяца до даты подачи) и проверка платёжного средства
Углублённая проверка (Enhanced Due Diligence) — проводится, когда выявлены повышенные факторы риска: крупные обороты, нехарактерные паттерны операций, связи с высокорисковыми юрисдикциями. Предполагает запрос подтверждения источника средств и источника благосостояния

Пройти любой из уровней верификации пользователя могут попросить на произвольном этапе работы с сервисом. Если запрошенные документы не предоставлены либо поданы заведомо недостоверные сведения, операции приостанавливаются, а учётная запись может быть заблокирована.

2. Мониторинг транзакций

Все финансовые операции автоматически контролируются платформой в непрерывном режиме — это позволяет распознавать подозрительные паттерны. Под наблюдением системы находятся, в частности:

Депозиты, размеры которых значительно выходят за привычный объём операций пользователя
Заявки на вывод крупных сумм при незначительной ставочной активности либо при полном её отсутствии
Использование нескольких платёжных инструментов, оформленных на разных лиц
Операции, имеющие связь с юрисдикциями из перечней повышенного риска
Проявления структурирования — разделение операций на суммы, не достигающие порогов обязательной отчётности
Стремительная смена пополнений выводами без заметного участия в играх

Если индикаторы риска сработали, выполнение операции приостанавливается до проверки вручную. Для завершения анализа оператор вправе затребовать дополнительные сведения и документы.

3. Отчётность о подозрительных операциях

Если операции дают обоснованные основания подозревать отмывание средств либо финансирование терроризма, оператор обязан:

Подготовить отчёт о подозрительной активности (SAR) и передать его в компетентное подразделение финансовой разведки
Держать соответствующие средства на счёте замороженными до окончания расследования либо поступления предписания уполномоченного органа
В полном объёме задокументировать обстоятельства, послужившие основанием для подготовки отчёта

Запрет на информирование пользователя о направленном отчёте (tipping-off prohibition) соблюдается платформой неукоснительно. Попытки сотрудников или посторонних лиц предупредить проверяемое лицо расцениваются как грубое нарушение и влекут применение санкций.

4. Политически значимые лица (PEP)

К лицам, отнесённым к категории политически значимых (PEP), а также к их близким родственникам и деловым партнёрам платформа применяет расширенную проверку. Перечень дополнительных мер таков:

Начало деловых отношений в обязательном порядке согласовывается старшим руководством
Установление происхождения средств и происхождения благосостояния
Углублённый контроль транзакционной активности на протяжении всего срока обслуживания
Регулярная переоценка статуса PEP и обновление ранее собранных данных

5. Санкционные списки

Оператор сверяет данные пользователей с приведёнными ниже санкционными перечнями — до начала деловых отношений и регулярно в течение обслуживания:

Перечни OFAC (Управление по контролю за иностранными активами, США)
Сводный санкционный перечень Европейского Союза
Санкционные списки Совета Безопасности ООН
Национальные санкционные перечни, действующие в юрисдикции оператора

Выявленное совпадение с записями санкционных списков означает немедленную блокировку учётной записи, заморозку средств и передачу информации компетентным органам.

6. Хранение данных и документации

Данные, полученные в ходе процедур KYC и мониторинга транзакций, хранятся в защищённом виде не менее 5 лет, считая от прекращения деловых отношений либо от последней транзакции — по той из дат, которая наступит позже. В архив входят:

Копии документов, удостоверяющих личность, и подтверждений адреса
Исчерпывающую историю транзакций с указанием дат, сумм и реквизитов
Записи о результатах проверок и принятых решениях
Отчёты о подозрительных операциях вместе с сопроводительной перепиской с регуляторами

7. Обучение персонала

Сотрудники платформы, которые работают с клиентами, обрабатывают платежи или управляют рисками, регулярно проходят обучение по направлению AML/CFT. В программу входят:

Выявление распространённых схем отмывания средств и финансирования терроризма
Правила эскалации подозрительных случаев
Действующие нормативные требования и законодательные новации
Практическая отработка сценариев и анализ кейсов

Первичное обучение проходит при приёме на работу, а в дальнейшем возобновляется не реже одного раза в год. Итоги аттестации фиксируются документально и хранятся согласно внутренним стандартам.

8. Обязанности пользователей

Каждый клиент платформы принимает на себя обязательства:

Совершать операции только через собственные платёжные инструменты, оформленные на его имя
Без задержек представлять документы и сведения, запрошенные в рамках процедур KYC
Не использовать платформу для совершения, облегчения или маскировки операций по легализации средств преступного происхождения
Сообщать оператору об изменениях персональных данных, способных отразиться на результатах идентификации

Несоблюдение любого из приведённых обязательств может привести к приостановке операций, блокировке учётной записи, конфискации средств и передаче информации правоохранительным органам.