Політика протидії відмиванню грошових коштів

Щоб сервіс не став інструментом для легалізації грошових коштів, фінансування тероризму та інших фінансових злочинів, платформа, розміщена за адресою pari-match.cn.ua, закріплює в цьому документі відповідні засади й порядок дій. Кожне з наведених положень побудоване на міжнародних стандартах AML/CFT і має виконуватися всіма без винятку користувачами платформи.

1. Процедури ідентифікації клієнтів (KYC)

Перевірка особи на платформі побудована за кількома рівнями й охоплює такі етапи:

Базова ідентифікація (Tier 1) — подання дійсного документа, що посвідчує особу (паспорт, ID-картка або водійське посвідчення). У документі мають бути фотографія, повне ім’я, дата народження та строк дії
Розширена ідентифікація (Tier 2) — підтвердження реальної адреси проживання (банківська виписка, квитанція за комунальні послуги чи офіційний лист від державного органу, оформлені не раніше ніж за 3 місяці до дати подання) і перевірка платіжного засобу
Поглиблена перевірка (Enhanced Due Diligence) — проводиться, коли виявлено підвищені фактори ризику: великі обороти, нехарактерні патерни операцій, зв’язки з високоризиковими юрисдикціями. Передбачає запит підтвердження джерела коштів і джерела добробуту

Пройти будь-який з рівнів верифікації користувача можуть попросити на довільному етапі роботи із сервісом. Якщо запитані документи не надано або подано свідомо недостовірні дані, операції припиняються, а обліковий запис може бути заблоковано.

2. Моніторинг транзакцій

Усі фінансові операції автоматично контролюються платформою в безперервному режимі — це дає змогу розпізнавати підозрілі патерни. Під наглядом системи перебувають, зокрема:

Депозити, розміри яких значно виходять за звичний обсяг операцій користувача
Заявки на зняття великих сум при незначній ставковій активності або за повної її відсутності
Застосування кількох платіжних інструментів, оформлених на різних осіб
Операції, що мають зв’язок із юрисдикціями з переліків підвищеного ризику
Прояви структурування — поділ операцій на суми, які не дотягують до порогів обов’язкової звітності
Стрімка зміна депозитів виведеннями без помітної участі в іграх

Якщо індикатори ризику спрацювали, виконання операції зупиняють до перевірки вручну. Для завершення аналізу оператор може затребувати додаткові відомості й документи.

3. Звітність про підозрілі операції

Якщо операції дають обґрунтовані підстави підозрювати відмивання коштів чи фінансування тероризму, оператор має:

Підготувати звіт про підозрілу активність (SAR) і передати його до компетентного підрозділу фінансової розвідки
Тримати відповідні кошти на рахунку замороженими до закінчення розслідування чи надходження припису уповноваженого органу
Повністю задокументувати обставини, які спричинили підготовку звіту

Заборона повідомляти користувача про надісланий звіт (tipping-off prohibition) виконується платформою неухильно. Спроби співробітників чи сторонніх осіб попередити особу, яку перевіряють, вважаються грубим порушенням і призводять до застосування санкцій.

4. Політично значущі особи (PEP)

До осіб, яких віднесено до категорії політично значущих (PEP), а також до їхніх близьких родичів і ділових партнерів платформа застосовує розширену перевірку. Перелік додаткових заходів такий:

Старше керівництво обов’язково погоджує початок ділових відносин
Встановлення походження коштів та походження добробуту
Поглиблений контроль транзакційної активності протягом усього строку обслуговування
Регулярна переоцінка статусу PEP та оновлення раніше зібраних даних

5. Санкційні списки

Оператор звіряє дані користувачів із наведеними нижче санкційними переліками — до початку ділових відносин і регулярно впродовж обслуговування:

Переліки OFAC (Управління з контролю іноземних активів, США)
Зведений санкційний перелік Європейського Союзу
Санкційні списки Ради Безпеки ООН
Національні санкційні переліки, чинні в юрисдикції оператора

Виявлений збіг із записами санкційних списків означає негайне блокування облікового запису, заморожування коштів і передачу інформації компетентним органам.

6. Зберігання даних та документації

Дані, отримані під час процедур KYC і моніторингу транзакцій, утримуються в захищеному вигляді не менше 5 років, рахуючи від завершення ділових відносин або від останньої транзакції — за тією з дат, що настане пізніше. До архіву входять:

Копії документів, що посвідчують особу, і підтверджень адреси
Вичерпну історію транзакцій із зазначенням дат, сум і реквізитів
Записи щодо результатів перевірок і прийнятих рішень
Звіти про підозрілі операції разом із супровідним листуванням з регуляторами

7. Навчання персоналу

Співробітники платформи, які працюють із клієнтами, обробляють платежі або керують ризиками, регулярно навчаються за напрямом AML/CFT. До програми входять:

Виявлення поширених схем відмивання коштів та фінансування тероризму
Правила ескалації підозрілих випадків
Чинні нормативні вимоги та законодавчі новації
Практичне відпрацювання сценаріїв та аналіз кейсів

Первинне навчання відбувається під час прийому на роботу, а надалі поновлюється щонайменше раз на рік. Підсумки атестації фіксуються документально та зберігаються за внутрішніми стандартами.

8. Обов’язки користувачів

Кожен клієнт платформи бере на себе зобов’язання:

Проводити операції лише через власні платіжні інструменти, оформлені на його ім’я
Без зволікань подавати документи та відомості, запитані в межах процедур KYC
Не застосовувати платформу, щоб здійснювати, полегшувати чи маскувати операції з легалізації коштів злочинного походження
Повідомляти оператора про зміни персональних даних, які можуть позначитися на результатах ідентифікації

Недотримання будь-якого з наведених зобов’язань може призвести до припинення операцій, блокування облікового запису, конфіскації коштів і передачі інформації правоохоронним органам.