Реєстрація Вхід

Політика протидії відмиванню грошових коштів

Цей документ визначає принципи та процедури, що застосовуються платформою, яка функціонує за адресою pari-match.cn.ua, з метою запобігання використанню сервісу для відмивання грошових коштів, фінансування тероризму та інших форм фінансових злочинів. Усі положення розроблені відповідно до міжнародних стандартів у сфері AML/CFT та є обов’язковими для дотримання кожним користувачем платформи.

1. Процедури ідентифікації клієнтів (KYC)

Платформа реалізує багаторівневу систему перевірки особи, що включає такі етапи:

  • Базова ідентифікація (Tier 1) — надання чинного документа, що посвідчує особу (паспорт, ID-картка, посвідчення водія). Документ має містити фотографію, повне ім’я, дату народження та строк дії
  • Розширена ідентифікація (Tier 2) — підтвердження фактичної адреси проживання (банківська виписка, рахунок за комунальні послуги, офіційний лист державного органу, видані не раніше ніж за 3 місяці до дати подання) та верифікація платіжного інструменту
  • Поглиблена перевірка (Enhanced Due Diligence) — застосовується за виявлення підвищених факторів ризику: значні обороти, нетипові патерни операцій, зв’язок із юрисдикціями високого ризику. Включає запит підтвердження джерела коштів та джерела добробуту

Вимога щодо проходження будь-якого рівня верифікації може бути направлена на довільному етапі користування сервісом. Відмова від надання запитаних документів або подання завідомо неправдивих відомостей тягне за собою призупинення операцій та можливе блокування акаунта.

2. Моніторинг транзакцій

Платформа здійснює безперервний автоматизований моніторинг усіх фінансових операцій з метою виявлення підозрілих патернів. Система відстежує, зокрема:

  • Депозити, що суттєво перевищують типовий для користувача обсяг операцій
  • Запити на виведення значних сум за мінімальної або нульової ставкової активності
  • Використання множинних платіжних інструментів, зареєстрованих на різні імена
  • Транзакції, пов’язані з юрисдикціями, включеними до переліків підвищеного ризику
  • Ознаки структурування — дроблення операцій на суми, що не досягають порогів обов’язкової звітності
  • Швидке чергування депозитів та виведень без значущої ігрової взаємодії

За спрацювання індикаторів ризику операція призупиняється для ручної перевірки. Оператор вправі запросити додаткові відомості та документи для завершення аналізу.

3. Звітність про підозрілі операції

У разі виявлення операцій, що викликають обґрунтовані підозри у відмиванні коштів або фінансуванні тероризму, оператор зобов’язаний:

  • Сформувати та направити звіт про підозрілу активність (SAR) до компетентного підрозділу фінансової розвідки
  • Заморозити відповідні кошти на рахунку до завершення розслідування або отримання припису уповноваженого органу
  • Забезпечити повне документування обставин, що стали підставою для формування звіту

Платформа суворо дотримується заборони на інформування користувача про факт подання звіту (tipping-off prohibition). Будь-які спроби працівників або третіх осіб попередити суб’єкта перевірки розцінюються як грубе порушення та тягнуть за собою відповідні санкції.

4. Політично значущі особи (PEP)

Платформа застосовує процедури розширеної перевірки до осіб, віднесених до категорії політично значущих (PEP), а також до їхніх найближчих родичів та ділових партнерів. Додаткові заходи включають:

  • Обов’язкове схвалення встановлення ділових відносин з боку старшого керівництва
  • З’ясування джерела коштів та джерела добробуту
  • Посилений моніторинг транзакційної активності впродовж усього періоду обслуговування
  • Періодичний перегляд статусу PEP та актуалізація зібраних даних

5. Санкційні списки

Перед встановленням ділових відносин та на регулярній основі в процесі обслуговування оператор проводить перевірку користувачів за такими санкційними переліками:

  • Списки OFAC (Управління з контролю іноземних активів, США)
  • Консолідований санкційний список Європейського Союзу
  • Санкційні переліки Ради Безпеки ООН
  • Національні санкційні списки, застосовні у юрисдикції оператора

За виявлення збігу із записами у санкційних списках обліковий запис блокується негайно, кошти заморожуються, а інформація передається до компетентних органів.

6. Зберігання даних та документації

Усі дані, зібрані в межах процедур KYC та моніторингу транзакцій, зберігаються у захищеному вигляді впродовж щонайменше 5 років від моменту завершення ділових відносин або проведення останньої транзакції — залежно від того, яка з дат настане пізніше. Архів включає:

  • Копії ідентифікаційних документів та підтверджень адреси
  • Повну історію транзакцій із датами, сумами та реквізитами
  • Записи про результати перевірок та ухвалені рішення
  • Звіти про підозрілі операції та супровідне листування з регуляторами

7. Навчання персоналу

Усі працівники платформи, причетні до обслуговування клієнтів, обробки платежів та управління ризиками, проходять регулярне навчання з питань AML/CFT. Програма включає:

  • Розпізнавання типових схем відмивання коштів та фінансування тероризму
  • Порядок ескалації підозрілих випадків
  • Актуальні нормативні вимоги та зміни в законодавстві
  • Практичні сценарії та розбір реальних кейсів

Навчання проводиться при працевлаштуванні та оновлюється не рідше одного разу на рік. Результати атестації документуються та зберігаються відповідно до внутрішніх стандартів.

8. Обов’язки користувачів

Кожен користувач платформи зобов’язується:

  • Використовувати для операцій виключно власні платіжні інструменти, зареєстровані на його ім’я
  • Невідкладно надавати запитувані документи та відомості в межах процедур KYC
  • Не використовувати платформу для проведення, сприяння або приховування операцій з легалізації коштів, здобутих злочинним шляхом
  • Інформувати оператора про будь-які зміни персональних даних, здатні вплинути на результати ідентифікації

Порушення будь-якого з перелічених зобов’язань може потягти за собою призупинення операцій, блокування акаунта, конфіскацію коштів та передачу інформації до правоохоронних органів.